โอกาสและภาพรวมในไทย

1. 1. กรอบกำกับที่ชัดเจน

ธนาคารแห่งประเทศไทย (BOT) ได้ออกประกาศอย่างเป็นทางการ เมื่อ ม.ค. 2023 วางเกณฑ์ตรวจสอบให้ Virtual Bank ใช้เงินทุนอย่างน้อย 5 พันล้านบาท และจะเพิ่มเป็น 1 หมื่นล้านบาทภายใน 5 ปี

1. 2. ใครคือผู้สมัคร?

BOT ได้เลือก 3 กลุ่มใหญ่สำหรับการขอใบอนุญาต ได้แก่:

• • Krungthai–AIS–Gulf
  • SCBX–KakaoBank–WeBank
  • Ascend Money (TrueMoney) – Ant Group
    คาดเปิดให้บริการจริงในช่วงกลางปี 2026

1. 3. โอกาสขยายตลาด

Target หลักคือกลุ่มคนที่ยังไม่ใช้บริการธนาคาร (unbanked) ราว 18% และกลุ่ม underbanked อีก 45% รวมถึง SME ที่ต้องการสินเชื่อรัดกุม
Virtual Bank มีศักยภาพในการเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้เงิน ลดการพึ่งพาสินเชื่อไม่เป็นทางการ และผลักดันระบบจ่ายเงินแบบดิจิทัลในระดับท้องถิ่น

1. 4. ความท้าทายสำคัญ

• • ต้นทุนเริ่มต้นสูง: คาดว่าการให้สินเชื่อในกลุ่มเสี่ยงสูงต้องใช้ทุนเพิ่มถึง 50 พันล้านบาท
  • การรักษาความปลอดภัย: การฉ้อโกงและไซเบอร์ครามสูง — ไทยมีมูลค่าความเสียหายรวมกว่า 77.36 พันล้านบาท ตั้งแต่ปี 2022–2024
  • การแข่งขันกับแบงก์ดั้งเดิม: ธนาคารใหญ่เร่งพัฒนา app และ e‑wallet เพื่อให้ทัน Virtual Bank

🧭 มองอนาคต Virtual Bank ในไทย

• • การเติบโตแบบก้าวกระโดด: หาก Virtual Bank 3 รายแรกสามารถปิดช่องว่างด้านสินเชื่อ, ดอกเบี้ย และการบริการได้สำเร็จ จะมีผู้ใช้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว
  • ประเทศสู่ระบบไร้เงินสด (cashless society): ช่วยลดการพึ่งพาเงินสด และกระตุ้นการใช้งาน QR โค้ดร่วม ASEAN
  • แรงกดดันต่อธนาคารเก่า: เร่งปรับตัวด้วยเทคโนโลยีและความสะดวกเสมือน Virtual Bank